Wohngebäude

Versicherung der privaten Sachwerte

Schützen Sie Ihr Traumhaus vor Unwetter, Erdbeben, Bränden, korrodierte Rohren, Überschwemmung - selbst das solideste Haus kann dadurch stark beschädigt werden. Diese Schäden wirklich komplett zu vermeiden ist fast unmöglich!
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Kundeninformation Wohngebäudeversicherung

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Was ist versichert?

Versichert ist das Wohngebäude. Zubehör, das der Instandhaltung des Gebäudes oder dessen Nutzung zu Wohnzwecken dient, gilt als versichert, soweit es sich in dem Gebäude befindet oder außen am Gebäude angebracht ist. Nebengebäude und Garagen sind versicherbar, müssen aber in der Regel separat angegeben werden. Wichtig ist dem Versicherer bei der Antragstellung neben der Gebäudebeschreibung auch die Bauartklasse des Gebäudes bekannt zu geben.

Welche Gefahren und Schäden sind versichert?

Grundsätzlich sind alle Gefahren einzeln versicherbar. Die klassische Wohngebäudeversicherung beinhaltet die Grundgefahren:

  • Feuer (Brand, Blitzschlag, Explosion)
  • Leitungswasser (Rohrbruch, Frostschäden an Rohren)
  • Sturm, Hagel
  • Elementargefahren (Überschwemmung, Überflutung, Vulkanausbruch, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck)

Welche Gefahren und Schäden sind nicht versichert?

Der Schutz einer Wohngebäudeversicherung gilt grundsätzlich nur für die im Vertrag genannten versicherten Gefahren.

Allgemeine Ausschlüsse der Wohngebäudeversicherung

  • Ausgechlossen gelten insbesondere vorsätzlich herbeigeführte Schäden und Schäden im Zusammenhang mit Kriegsereignissen, inneren Unruhen, Kernenergie.
  • Schäden durch Erdbeben, Nutzwärmeschäden, Sengschäden in der Feuerversicherung.
  • Schäden durch Plansch- und Reinigungswasser Schäden durch Schwamm, Regenwasser aus Fallrohren in der Leiungswasserversicherung.
  • Schäden durch Sturmflut, Schäden durch Lawinen, Schäden durch Eindringen von Regen, Hagel, Schnee oder Schmutz durch nicht ordnungsgemäß geschlossene Fenster, Außentüren oder andere Öffnungen in der Sturmversicherung.
  • Schäden durch Sturmflut in der Elementarversicherung.

Wo gilt die Wohngebäudeversicherung?

Der Versicherungsschutz besteht für die im Versicherungsvertrag benannten Gebäude. Nebengebäude und Garagen sowie weiteres Zubehör und sonstige Grundstücksbestandteile müssen separat benannt werden.

Wie lässt sich die Versicherungssumme ermitteln?

Die Versicherungssumme richtet sich nach dem Wert des Wohngebäudes und kann anhand eines Wertermittlungsbogens, eines Gutachters oder auf Basis der tatsächlichen Baukosten ermittelt werden. Die Versicherungssumme wid in der Wohngebäude nach dem Wert 1914 ausgewiesen.

Welche Zahlungen werden im Schadenfall geleistet?

Ersetzt wird der Neuwert der zerstörten Sachen. Bei beschädigten Sachen werden die notwendigen Reparaturkosten erstattet. Für den Fall, dass kein Wiederaufbau erfolgt, besteht lediglich Anspruch auf einen Zeitwert. Eine Vielzahl von unterschiedlichen Kosten, die im Zusammenhang mit einem versicherten Schadenfall entstehen, sind (teilweise über die Versicherungssumme hinaus) abgedeckt. Zum Beispiel Aufräum- und Abbruchkosten, Bewegungs- und Schutzkosten sowie Schadenabwendungs- und -minderungskosten. Auch ein möglicher Mietausfallschaden wird in diesem Zusammenhang ersetzt, soweit dies vereinbart wurde.

Schadenbeispiele aus der Praxis

  • Während eines Gewitters schlug ein Blitz in den Dachstuhl eines Wohnhauses ein und setzte diesen in Brand. Rasch weitete sich das Feuer auf das komplette Dachgeschoss aus. Die alarmierte Feuerwehr konnte den Brand zwar rasch kontrollieren und eindämmen, jedoch beschädigte das Löschwasser die übrigen Wohnräume so stark, dass das Gebäude vollständig abgerissen und neu aufgebaut werden musste. Die Schadenhöhe wurde von der Wohngebäudeversicherung auf 350.000 € geschätzt.
  • An der Wand einer Küche bildeten sich dunkle, feuchte Flecken. Der vermutete Rohrbruch konnte jedoch erst lokalisiert werden, nachdem die komplette Küche abgebaut und die Küchenwand großflächig aufgeschlagen wurden. Nachdem das schadhafte Rohr ausgetauscht wurde, mussten zunächst die Wände 9 Tage getrocknet werden und der beschädigte Parkettboden ausgetauscht werden. Erst dann konnte die Küche wieder montiert werden. Die Schadenhöhe wurde auf 2.400 € geschätzt.
  • Während eines schweren Unwetters durchschlugen Hagelkörner zwei Fenster einer vermieteten Wohnung. Da die Mieter an diesem Abend nicht zu Hause waren, drangen Hagel und Regen über mehrere Stunden in die Wohnung ein. Abgesehen von der Reparatur der Scheiben, mussten auch 6 Tage lang umfrangreiche Trocknungsmaßnahmen der Wände und des Bodens erfolgen. Die Mieter minderten daraufhin die Miete, da es unzumutbar war, während dieser Trocknungsarbeiten die Wohnung zu nutzen. Die Schadenhöhe wurde auf 1.500 € geschätzt.
  • Das Sturmtief Kyrill fegte 2007 mit Orkanböen von bis zu 150 km/h über Deutschland hinweg. Eine ca. 20 m hohe Linde wurde im Garten eines Wohnhauses entwurzelt. Der Baum fiel nicht direkt auf das Gebäude, sondern streifte es nur und beschädigte dabei vor allem den Balkon und die angebrachte Markise erheblich. Die durch die Äste beschädigte Fassade konnte verhältnismäßig einfach repariert werden. Die Schadenhöhe wurde von der Wohngebäudeversicherung auf 7.000 € geschätzt.
  • Starke Regenfälle und die einsetzende Schneeschmelze ließen mehrere Gewässer über ihre Ufer treten. Auf Grund der örtlichen Gegebenheiten ergoss sich das angestaute Wasser über einen Lichtschacht in den Keller eines Mehrfamilienhauses und setzte diesen bis zu 1,20 m unter Wasser. Nachdem das Wasser abgepumpt war und die ca. 15 cm hohe Schlammdecke entfernt wurde, begann die Trockung des Kellers. Daran schlossen sich weitere Reinigungs- und Malerarbeiten an. Die Schadenhöhe wurde auf 8.500 € geschätzt.

Welche weiteren Versicherungen sind zu empfehlen?

Ergänzen Sie Ihre Wohngebäudeversicherung um sogenannte unbenannte Gefahren oder schließen Sie eine spezielle AllRisk-(Allgefahren-)Deckung ab. Schützen Sie damit Ihr Eigentum gegen alle denkbaren Gefahren - außer sie sind im Versicherungsvertrag ausdrücklich ausgeschlossen. Bei fast jedem Gebäudeschaden sind auch Einrichtungsgegenstände betroffen. Deshalb ist der Abschluss einer entsprechenden Hausratversicherung sinnvoll.
Sofern das Gebäude über größere Scheiben oder einen Wintergarten verfügt, beachten Sie bitte, dass über die Gebäudeversicherung nur die versicherten Gefahren versichert sind. Um die Fensterscheiben und die Mobiliarverglasung zu versichern, empfiehlt sich eine zusätzliche Glasbruchversicherung. Ggf. ist auch eine Photovoltaikanlagen - Allgefahrenversicherunungmit einem weitergehenden Versicherungsschutz (Bedienfehler, Sabotage, etc.) empfehlenswert.

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