In der Bau- und Baunebengewerbebranche ist es üblich, dass Auftraggeber von ausführenden Unternehmen Sicherheiten verlangen, sei es in Form von Gewährleistungsbürgschaften oder Sicherheitseinbehalten. In der Vergangenheit erfolgte dies in der Regel durch Bankbürgschaften oder die Hinterlegung von 5 Prozent des Kaufpreises als Sicherheit. Heutzutage tendieren jedoch immer mehr Unternehmen dazu, auf Kautionsversicherungen zurückzugreifen – und das aus guten Gründen.

Die Vorteile einer Kautionsversicherung

Der Hauptvorteil liegt darin, dass im Gegensatz zur Bankbürgschaft die Kreditlinie bei Ihrer Hausbank unberührt bleibt und die Liquidität Ihres Unternehmens nicht gefährdet wird. Das bedeutet, dass kein Sicherheitseinbehalt erfolgen muss. Oliver Matzdorf, Fachleiter FI Firmenkunden Financial Lines bei der Württembergische Versicherung AG, erklärt: "Dies trägt dazu bei, die Wettbewerbsfähigkeit Ihres Betriebs zu stärken."

Mit einer Kautionsversicherung tritt der Versicherer als Garant für Ihr Unternehmen auf. Er stellt einen vorab vereinbarten Rahmen für Bürgschaften bereit. Dieser sogenannte Avalrahmen kann für zukünftige Sicherheiten und Bürgschaften gegenüber Ihren Kunden genutzt werden. Die Prämien für eine Kautionsversicherung richten sich hauptsächlich nach der Höhe des Bürgschaftsrahmens, der Bonität Ihres Unternehmens und den gewünschten Bürgschaftsarten.

Die wichtigsten Bürgschaftsarten

Eine Kautionsversicherung schützt vor verschiedenen Risiken. Die wichtigsten Bürgschaftsarten sind:

1. Vertragserfüllungsbürgschaft: Diese dient dem Auftraggeber als Sicherheit, falls Ihr Unternehmen aufgrund wirtschaftlicher Schwierigkeiten den Vertrag nicht erfüllen kann.

2. Gewährleistungsbürgschaft: Sie sichert dem Auftraggeber Gewährleistungsansprüche, wenn Ihr Unternehmen aufgrund wirtschaftlicher Probleme diese nicht erfüllen kann.

3. Anzahlungsbürgschaft: Hierbei handelt es sich um eine Sicherheit für im Voraus geleistete Anzahlungen, die der Auftraggeber geleistet hat, falls Ihr Unternehmen wirtschaftliche Schwierigkeiten erlebt.

Wenn Sie sich für den Abschluss einer Kautionsversicherung in einer beliebigen Form entscheiden, ist es ratsam sicherzustellen, dass die Bürgschaften auch digital erstellt werden können, um die Abwicklung und Kommunikation zu erleichtern. Matzdorf merkt an: "Idealerweise wird das gesamte Bürgschaftsgeschäft für den Auftraggeber über eine digitale Service-Plattform abgewickelt."

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